赵宇龙：商业保险在发展养老金融方面具备三方面的独特优势

 



　　12月6日金融一线消息，中国社会科学院社会保障论坛暨《中国养老金发展报告2025》发布会今日召开，中国保险行业协会党委书记、会长赵宇龙出席并发表演讲。

　　赵宇龙指出，商业保险在发展养老金融方面具备三方面的独特优势：

　　一是应对长寿风险的优势。商业保险年金是历史悠久的风险供给型金融服务，通过对死亡率、预期寿命等研究，借助生命表等精算技术工具开发适合的养老产品，保险公司拥有庞大的投保人群，基于大树法则，使风险趋近预期概率，拉长保障周期，通过终身领取模式，有效转移长寿风险，有助于解决长寿有余而养老资金储备不充分带来的问题。

　　二是长期资金管理优势。作为耐心资本，保险资金来源稳定，投资风格稳健，投资范围广、期限长，一方面在长期资产负债匹配管理，风险管控跨周期大类资产配置等领域，积累了丰富经验，有助于平滑市场波动，穿越经济周期，获取平稳的回报。另一方面，我国养老产业建设需要大量资金投入且周期较长，与保险资金长期属性相适配。

　　三是养老产品多元化优势。目前养老服务场景逐渐向居家社区、机构三类养老服务形态贯通发展，医康养融合方向转变，养老需求更加精细化、多元化、社会化。从产品类型看，提供商业医疗保险、疾病保险、长期护理保险、意外伤害保险、年金保险、人寿保险等各类产品，能够满足不同人群、不同阶段、不同需求的养老风险保障。从服务方式看，创新“产品+服务”的养老保障模式，将老年人保健、健康维护、慢病管理、医疗问诊、康复护理等纳入保障范围，推进人寿保险与商业长期护理保险责任，转化业务试点，构建医、护、康、养、居一体化的养老生态圈。从功能覆盖看，商业年金保险依法约定受益人的范围、顺序、给付、金额，加强养老金安全管理，成为行之有效的财富管理和传承工具。

　　赵宇龙表示，国家金融监督管理总局高度重视发展商业养老保险，引导和支持行业加快补齐养老保险第三支柱短板，2021年启动专属商业养老保险试点，2023年转为常态化业务，助力解决、新业态从业人员和灵活就业人员的后顾之忧。2022年推动保险行业开展个人养老金业务，目前在售的产品已超过120个。2024年出台政策，鼓励发展商业保险年金。“十四五”时期，养老保险第三支柱建设取得明显成效，商业养老与健康保险积累准备金达到11万亿元。商业健康为患病人群累计支付经济补偿1.8万亿元，长期护理保险覆盖1.8万亿人。保险业建设养老社区项目130个，为做好养老金融这篇大文章做出了积极贡献。