德州银行怎么了？基金销售违规被责令改正，超4000万元股权冻结

5月26日，证监会山东监管局官网公示的行政监管措施决定书（〔2025〕29号）显示，德州银行股份有限公司因存在四种违法违规行为被山东监管局责令改正。记者注意到，此前该行刚被爆出超4000万元股权冻结，2024年净利润同比大降50.99%，且该行是2024年山东14家城商行中唯一一家营收和净利润均负增长的银行。

违规问题：

因四项违规被责令改正

行政监管措施决定书显示，德州银行此次被责令改正的四种违法违规行为包括：一是部分未取得基金从业资格的人员从事基金销售活动；二是负责对基金销售业务经营运作情况进行审查、监督和检查的合规风控人员未取得基金从业资格；三是未设立基金产品准入委员会或专门小组对销售产品准入实行集中统一管理；四是未将基金销售保有规模、投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系。行政监管措施决定书还显示，德州银行被采取责令改正的监督管理措施的同时，还被要求应进一步加强基金销售业务的合规管理。

公开资料显示，德州银行成立于2004年，注册资本16.25亿元，是山东省内资产规模较大的城商行之一。

记者梳理发现，德州银行并非首次因为违法违规被监管部门通报处罚。2024年11月，国家金融监督管理总局德州监管分局发布的行政处罚决定书（德金罚决字〔2024〕19号）显示，德州银行股份有限公司因代为履职人员超期履职，严重违反审慎经营规则被罚款50万元。

2023年6月，原中国银行保险监督管理委员会山东监管局官方网站公开行政处罚信息（德银保监罚决字〔2023〕26号）显示，德州银行股份有限公司存在以下违法违规事实：理财投资管理不到位、同业业务管理不到位、信贷管理不到位，严重违反审慎经营规则。原德州银保监分局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的有关规定，对德州银行股份有限公司罚款195万元。

2023年5月，国家金融监督管理总局官网的行政处罚信息显示，德州银行烟台分行因贷款业务管理不到位，严重违反审慎经营规则被罚款35万元。

股权问题：

超4000万元股权被冻结

日前，企业预警通平台披露信息显示，德州银行一笔价值4288.4万元的股权被上海市浦东新区人民法院司法冻结，被执行人为齐河县齐民资产管理有限公司，此次股权冻结系保证合同纠纷所致。

据悉，此次股权冻结事件的源头，是一起涉及国耀融汇融资租赁有限公司、山东齐鲁光伏能源有限公司、齐河县鲁融商贸有限公司以及齐河县齐民资产管理有限公司的保证合同纠纷案件。

在该案件中，齐河县齐民资产管理有限公司作为被执行人，其持有的德州银行股份有限公司4288.4万元股权被依法冻结。冻结期限自2025年5月15日起，至2028年5月14日止，相关执行裁定书文号为（2025）沪0115民初35272号。值得一提的是，除德州银行这笔股权外，齐河县齐民资产管理有限公司所持有的1000万元齐河农商银行股权也因该案件遭到司法冻结。

经营业绩：

营收和净利润均告负

2024年德州银行年报（以下简称“年报”）显示，截至2024年末，该行总资产达842.51亿元，同比增长8.43%，但在山东14家城商行中排名倒数第二，仅比枣庄银行多。年报还显示，业绩方面，2024年德州银行实现营业收入13.29亿元，同比下降1.25%；实现净利润11.24亿元，同比大降50.99%。统计数字显示，2024年，山东14家城商行营业总收入为789.50亿元，同比增长9.69%；实现净利润191.86亿元，同比增长10.42%。由此可见，德州银行的营收增速和净利润增速均低于山东14家城商行的平均水平，且是14家城商行中唯一一家营收负增长的银行。此外，2024年山东14家城商行中，仅有2家银行所有者权益还不足百亿，德州银行为其中一家，仅为57.18亿元。

资产质量：

不良率和拨备覆盖率“秘而不宣”

资本充足率方面，该行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.18%、11.33%和10.25%，三项指标均低于行业平均水平。来自国家金融监督管理总局的数据显示，2024年四季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.74%，一级资本充足率为12.57%，核心一级资本充足率为11.00%。不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。但不知出于什么原因，德州银行在2024年年报中未有体现，同样未体现的还有拨备覆盖率。

德州银行2023年年报则显示，2023年，该行不良贷款率为2.44%，拨备覆盖率连续两年下滑至130.51%，资本充足率为11.14%，该三项监管指标均不及国家金融监督管理总局公布的当年的同业平均水平的1.75%、194.94%和12.63%。

此外，记者注意到，在德州银行官网查询其2024年报信息，需要填写包括姓名和工作单位在内的共计五项信息。

依照《银行保险机构公司治理准则》规定，银行保险机构要建网站披露信息，《商业银行信息披露管理办法》规定，商业银行应确保股东及相关利益人能及时获取年度报告，应将年度报告置放在商业银行的主要营业场所，年报于4月30日前发布。非上市银行让投资者看年报填信息，需确保合规，应告知目的等获同意，并保障个人信息安全。

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